Blog
شهادات استثمار.. صراع البنوك على 1.3 تريليون جنيه مع قرب استحقاق شهادات الـ 27%
تستعد السوق المصرفية المصرية لمرحلة جديدة من التنافس المحموم بين البنوك الحكومية والخاصة، مع اقتراب موعد استحقاق شهادات الادخار ذات العائد القياسي (23.5% و27%) في يناير المقبل. هذه الشهادات، التي طرحها بنكا “الأهلي” و”مصر” في يناير 2024، نجحت في جمع سيولة ضخمة بلغت حوالي 1.3 تريليون جنيه، مما يضع البنوك أمام تحدي الحفاظ على هذه الودائع أو استقطابها مجدداً.
خريطة المنافسة: البنوك الحكومية مقابل الخاصة
في الوقت الذي يسود فيه الترقب حول ما إذا كان البنكان الحكوميان سيطرحان أوعية ادخارية جديدة بعوائد مرتفعة، تشير التوقعات إلى احتمالية التحفظ في ظل التوجه العالمي والمحلي المتوقع لخفض أسعار الفائدة خلال 2025. هذا المشهد يفتح الباب على مصراعيه أمام البنوك الخاصة لطرح بدائل جذابة تهدف من خلالها إلى استعادة حصتها السوقية التي فقدتها لصالح البنوك الحكومية خلال العام الماضي.
دليل أسعار الفائدة على الشهادات الثلاثية (أبرز 10 بنوك)
نستعرض فيما يلي أبرز الخيارات المتاحة حالياً في السوق المصري لشهادات الادخار مدة 3 سنوات، مقسمة حسب العائد والشروط:
1. البنوك الحكومية (الأهلي ومصر)
| البنك | نوع الشهادة | العائد (سنوي) | دورية الصرف | الحد الأدنى |
| الأهلي المصري | بلاتينية (متدرجة) | 23% (سنة 1) / 18.5% (سنة 2) / 14% (سنة 3) | سنوي | 1000 جنيه |
| بنك مصر | ابن مصر (متناقصة) | 20.5% (سنة 1) / 17% (سنة 2) / 13.5% (سنة 3) | شهري | 1000 جنيه |
| الأهلي / مصر | العائد الثابت | 17% | شهري | 1000 جنيه |
2. البنوك الخاصة (الشرائح الجماهيرية)
| البنك | العائد (ثابت) | دورية الصرف | الحد الأدنى للشراء |
| EG Bank | 17.75% | شهري | 1000 جنيه |
| saib | 16.5% – 17% | شهري / نصف سنوي | 1000 جنيه |
| الإسكندرية | 16.5% – 17% | شهري | 1000 جنيه |
| HSBC | 16% | شهري | 10,000 جنيه |
| QNB | 15% – 15.15% | شهري / سنوي | 1000 جنيه |
| أبوظبي الأول | 15% – 15.40% | شهري / سنوي | 1000 جنيه |
| الإمارات دبي | 13% | شهري | 1000 جنيه |
3. شهادات لشرائح كبار العملاء (CIB و QNB)
| البنك | اسم الشهادة | العائد | الحد الأدنى للشراء |
| QNB | First Plus | 17.25% | 5 ملايين جنيه |
| CIB | Premium | 16% (شهري) | مليون جنيه |
| CIB | Plus | 15.5% (شهري) | 500 ألف جنيه |
يعكس تنوع العروض الحالية محاولة البنوك الموازنة بين “تكلفة الأموال” ورغبتها في تأمين سيولة طويلة الأجل. ومع اقتراب شهر يناير، يبقى السؤال الأهم للمدخرين: هل تظهر شهادات استثنائية جديدة لامتصاص تريليون يناير، أم ستتجه السيولة نحو الذهب والعقارات كبدائل للادخار البنكي؟
نصيحة للمدخرين: عند اختيار الشهادة، لا تنظر فقط إلى نسبة العائد، بل راقب “دورية الصرف” والحد الأدنى، وقارنها باحتياجاتك النقدية الشهرية.
